Инструменты 

Процент банковской гарантии по 44 фз. Банковские гарантии

Банковская гарантия 44-ФЗ

Восточный Банк выступает гарантом обеспечения сделок с муниципальными заказчиками согласно Федеральному закону № 44-ФЗ. Мы включены в список МинФина и являемся финансовой организацией, удовлетворяющей требованиям пункта 3 статьи 74 Налогового кодекса РФ.

Что включает в себя документ?

  • сумма денежных средств, которые будут выплачены банком в случае неисполнения обязательств принципалом (победителем закупки);
  • обязанность по выплате банком неустойки бенефициару (заказчику) при просрочке;
  • обязательства принципала;
  • условие исполнения обязательства гаранта;
  • срок действия банковской гарантии 44-ФЗ;
  • перечень документов, который должен предоставить заказчик банку для получения денежных средств;
  • отлагательное условие по которому возможно заключение договора банковской гарантии по обязательствам, проистекающим из контракта, если БГ была предоставлена в качестве обеспечения контракта.
Восточный Банк предлагает услуги гаранта на выгодных для клиентов условиях. Выдаваемые у нас обеспечения согласно 44-ФЗ включены в реестр банковских гарантий и полностью соответствуют требованиям закона.

Заполните анкету-заявку прямо сейчас. С нами участие в государственных закупках и тендерах станет успешным.

Банковская гарантия 223-ФЗ

Мы предлагаем оформление банковской гарантии согласно требованиям Федерального закона №223-ФЗ, что является надежным обеспечением обязательств по контракту. Этот документ несколько отличается от других банковских гарантий, в первую очередь, своей лояльностью. Он не предъявляет столь жесткие требования к банку или к участникам сделки

Существуют несколько видов гарантий по 223-ФЗ:

  • для обеспечения участия поставщика в закупке ー банк гарантирует, что клиент, которому предоставлен этот документ, не отзовет свою заявку участника до окончания конкурса, не изменит стоимость работы и прочее, в противном случае он обязуется выплатить деньги заказчику;
  • для возврата аванса ー при отказе исполнителя от исполнения своей части сделки банк выплачивает заказчику средства, которые были выданы перед началом работ;
  • для обеспечения исполнений обязанностей по договору ー выплата происходит в случае, если исполнитель отказывается от работы либо выполнил ее не полностью/некачественно.

Что включает банковская гарантия по закону №223-ФЗ?

Документ непременно должен иметь следующие положения:

  • обязательства по контракту исполнителя/участника;
  • срок действия;
  • сумма, подлежащая к выплате в случае неисполнения обязательств;
  • срок, в течение которого заказчик принимает или не принимает документ.

Получите гарантию по 223-ФЗ в Восточном Банке. Мы включены в реестр финансовых организаций МинФина и отвечаем всем требованиям, предъявляемым к гарантам в рамках различных закупок и тендеров, в том числе государственных. Заполните анкету прямо сейчас!

Банковская гарантия 185-ФЗ

Восточный Банк готов выступить гарантом исполнения контракта по итогам участия в торгах. Федеральный Закон №185-ФЗ регламентирует участие организаций в конкурсах, проводимых некоммерческими структурами, задействованными в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Благодаря наличию банковской гарантии 185-ФЗ можно получить заказ на капитальный ремонт многоквартирных домов (к примеру, фундаментов, инженерных систем, оборудования, приборов учета и прочего).

Закон не прописывает четких требований к участникам торгов или гарантам, обычно за основу берутся положения, обозначенные в других нормативных актах. Также заказчик вправе установить их самостоятельно.

Что включает документ?

Банковская гарантия 185-ФЗ на участие в конкурсе в сфере ЖКХ содержит:

  • срок действия;
  • сумму гарантии;
  • обязанности исполнителя.

Восточный Банк оформляет гарантии на участия в торгах, проводимых для поиска исполнителей ремонтных работ. Мы входим в реестр МинФина и являемся надежным гарантом даже в случае, если заказчик выставит максимально строгие требования к обеспечению. С нами участие в торгах будет успешным!

Заполните анкету-заявку прямо сейчас, и наш специалист свяжется с вами в ближайшее время.


Банковская гарантия относится к одним из самых популярных инструментов обеспечения в современном российском бизнесе. Ее положительные стороны оценены и заказчиками, и исполнителями.

Среди важных свойств, влияющих на использование – сумма обеспечения, стоимость, и конечно, срок банковской гарантии.

Именно к ним выставляются особые требования со стороны всех участников процесса оформления.

Срок действия БГ

Понятие срока действия

Суть банковской гарантии в предоставлении обеспечения по условиям договора между бенефициаром (заказчиком) и принципалом (исполнителем).

Если часть договора будет выполнено с нарушениями, или же он не будет выполняться вообще, бенефициар сможет компенсировать свои убытки за счет выплаты гарантом указанной в договоре суммы. Далее принципал возвратит выплаченные средства с учетом оплаты процентов за оказанную услугу.

Это может быть сделано на протяжении всего срока действия гарантии.

Он точно прописывается при оформлении обеспечения в тексте документа и остается неизменным до тех пор, пока не было наступления гарантийного случая (исполнитель не нарушил своих обязательств перед бенефициаром).

При появлении необходимости выплаты средств финансовой организацией, заказчик подает письменное заявление лично или через свой банк, деньги переводятся на его счет, и срок банковского обеспечения считается законченным посредством исполнения гарантийных обязательств.

Законодательные акты

Понятие банковского гарантирования появилось на российских просторах сравнительно недавно. Чтобы данный финансовый инструмент обеспечения работал точно, функционально, не вызывая огромного количества споров, решаемых в суде, целый ряд статей описывает каждый этап оформления и действия документа. Это касается и срока, на протяжении которого документ остается действительным.

В ст. 45-ФЗ говорится об безотзывности банковской гарантии и перечне необходимых условий, которые должны быть прописаны в документе. Среди них есть и срок действия . Там же следуют уточнения, что его параметры должны сочетаться с требованиями:

  • ст. 44 ФЗ, которая определяет длительность обеспечения, выданного под участие в конкурсе;
  • ст. 43 ФЗ, о том, кто именно определяет срок действия, а также о влиянии на него некоторых технических документов на товар;
  • ст. 96 ФЗ, уточняющей срок действия для гарантий исполнения контрактов.

При составлении договора с гарантом, исполнитель должен проследить, чтобы указанные там сроки совпадали с требованиями Закона.

Начало действия

Проблемы выполнения контракта могут возникнуть на любом этапе сотрудничества, поэтому важно точно знать, когда именно заказчик может получить свою компенсацию.

По умолчанию, дата начала действия является одновременно датой выпуска документа. Однако не всегда ситуация складывается данным образом. Иногда:

  1. Банк прописывает в документ условие, выполнение которого станет началом срока. Им может стать подача подтверждающей бумаги от бенефициара о получении гарантии от принципала. Тогда при отсутствии письма, гарантия не начнет действовать. Такое случается при сотрудничестве с небольшими коммерческими организациями, не отличающимися добросовестностью. Вывод: полученные документы стоит тщательно перечитывать.
  2. Аукцион по получению контракта был проведен загодя, сами работу начнутся через несколько месяцев. Тогда, оформляя документацию, принципал может указать, что действовать гарантия должна начать не сразу, а спустя определенный срок. При этом обязательно нужно ознакомить с этой деталью заказчика.

К таким деталям нужно относиться максимально внимательно, поскольку расхождение на 1 день с тендерной документацией ставит под сомнение выполнение контракта.

Сроки по действию БГ прописываются в Законе РФ под номером 44

Окончание действия

Длительность гарантии зависит от ее предназначения, поэтому определяется условиями обсуждаемого с бенефициаром контракта. Однако законодательство несколько корректирует возможные варианты, требуя:

  • при подаче заявки срок действия банковской гарантии должен быть как минимум в 2 месяца дольше даты, на которой заканчивается подача заявок на конкурс (согласно ст. 45 ФЗ);
  • при заключении контракта ст. 96 ФЗ указывает, что срок действия банковской гарантии должен превышать на месяц дату окончания работ в принятом контракте;
  • когда речь идет о механизмах и оборудовании со сроком гарантийной эксплуатации, его нужно включать в длительность предоставляемого обеспечения в соответствии с ст. 43 ФЗ, но только при наличии соответственной технической документации.

Законодательство определяет минимальный срок, однако стороны могут устанавливать более длительный период для сотрудничества.

Однако действие банковской гарантии прекращается автоматически после выплат, поступивших на счет бенефициара в последствие наступления гарантийного случая. Этот факт не зависит продолжительности обеспечения по соглашению сторон.

Детали оформления в зависимости от срока

Прописанные детали выдачи банковской гарантии по 44, 43 или 96 ст. Федерального Законодательства не отображают всех дальнейших деталей. На самом деле срок обеспечения серьезно влияет на возможность его оформления:

  1. Чем дольше срок предоставления банковской гарантии, тем больше риски для организации, ее выдающей. В результате требования к клиенту серьезно возрастают. Необходимо кроме отличной финансовой репутации предоставлять залоговое имущество в больших объемах, предоставлять поручителей, увеличивается количество требуемых документов, вплоть до необходимости проведения аудиторской проверки.
  2. Естественно, в таких условиях удлиняется процедура оформления, сложно уложиться в нужный период без наличия заранее приготовленных документов.
  3. Стоимость услуги тоже поднимается, при том, размер цены прямо пропорционально зависит от увеличения срока действия банковской гарантии.

Проще говоря, на 1 год можно получить гарантию за 5 дней под 3% без залога. А на 3 года этому же предпринимателю дадут под 5% за 8-10 дней, после длительной беготни и с громадным объемом залогового имущества.

Естественно, и предприниматели, и кредитные организации стараются работать с оптимальными сроками, не превышающими установленный Законом минимум.

Иногда банки предлагают вместо предоставления одного документа на длительный срок – ежегодное переоформление безотзывной гарантии, что прописывается в тексте каждого документа и является для бенефициара показателем надежности на весь период действия контракта.

Отзыв БГ — в каких случаях «пожатые руки» отменяются?

Отзыв банковской гарантии

Сроки могут быть сокращены посредством отзыва обеспечения, что указано в ст. 188.1. Он происходит досрочно, если:

  • наступает прекращение обязательств (выполнение всех условий контракта, должник и кредитор выступают с денного времени как одно лицо);
  • представитель злоупотребил своими полномочиями (все возможные варианты перечислены в ст. 10 ГК);
  • есть большая вероятность злоупотребления.

Естественно, каждый из этих пунктов должен быть подтвержден документально. Вопрос о злоупотреблении решается на судебном разбирательстве, и без решения суда гарант не имеет права отзывать обеспечение. Доказать это не так просто. Во всех других случаях кредитные организации не в состоянии закончить действие договора, если речь идет о безотзывной гарантии. Вот поэтому именно такой вариант банковского обеспечения принимается государственными организациями.

Существует еще один нюанс – передоверие, когда принципал не в состоянии закончить работы по объективным причинам. Если перечень таковых не был заблаговременно внесен в договор, выдача производного договора невозможна согласно ст. 187 ГК.

Не смотря на тщательное регулирование отношений сторон по вопросу банковского обеспечения, достаточно часто возникают проблемные ситуации из-за юридической неопытности заявителей. Гарантия выдается финансовой организацией с учетом его интересов. Интересы принципала должен отстаивать он сам. Для того, чтобы избежать неприятностей, многие работают с посредниками, которые отыскивают оптимальные варианты для каждого отдельного случая. Тогда банк, выдавший документ об обеспечении, и клиент, его предоставляющий, смогут скоординировать свои требования оптимально и избежать недоразумений в ходе сотрудничества.

Анализ сроков банковской гарантии от специалиста №2 (Загородная Татьяна Владимировна)

Банковская гарантия не так давно появилась на рынке кредитных продуктов российских банков, но уже прочно заняла лидирующие позиции среди инструментов обеспечения малого и среднего бизнеса.

Сравнительно малые финансовые траты на фоне открывшихся возможностей – малая цена, но есть некоторые нюансы, незнание которых может осложнить жизнь после неправильного оформления, в частности – учет срока действия банковской гарантии.

Почему это важно

В чем суть выдачи банковской гарантии? Этим продуктом принципал подтверждает свою надежность как партнера. Он может взаимодействовать по разным поводам с государственными и частными организациями (бенефициарами):

  • подавать заявки на участие в конкурсе, желая заключить выгодный контракт от государственных или частных структур;
  • стать исполнителем такого контракта;
  • получить приличную сумму в виде авансового платежа от заказчика и не искать эти деньги самостоятельно;
  • при работе с иностранными фирмами получать отсрочку таможенного платежа;
  • для предоставления налоговой гарантии уплаты авансовых акцизных платежей при использовании в производстве этилового спирта, а также в случае заявительного порядка возмещения НДС;
  • в случае открытого судебного производства в виде замещения арестованного имущества;
  • при необходимости получить банковский кредит, предоставить документ в виде обеспечения.

Все эти организации соглашаются на такие серьезные риски и уступки, поскольку в случае форс-мажора они однозначно получат указанную в документе сумму выплат – ее предоставит гарант, банк или коммерческая структура. Это максимально удобно для бенефициаров, ведь в случае материальных сложностей принципала, не придется возиться с залоговым имуществом, достаточно подать письменное заявление гаранту (собственноручно, или при посредничестве собственного банка).

Но что будет, если срок банковской гарантии был определен неверно? Как минимум, ее не примут в качестве обеспечения, и контракт не будет подписан. Если же по небрежности документ примут, ответственность за неправильное указание условий все равно лежит на принципале. Такие ошибки называются нарушением законодательных норм, причиной судебных исков и прочих неприятностей.

Поэтому необходимо знание законодательства о нормах составления договора о банковском гарантировании и тщательное отслеживание их исполнения.

Главные особенности

Продолжительность банковского обеспечения зависит от целей его получения. При наступлении гарантийного случая, когда какое-либо условие контракта с принципалом окажется невыполненным, финансовая организация покроет убытки бенефициара. Для этого достаточно прислать письменное уведомление (или выполнить условие подачи определенных договором документов). Но сделать это можно только в сроки действия документа. После его окончания все финансовые претензии к гаранту будут неправомочными, и никакое судебное разбирательство не приведет к получению выплаты.

Важно не только покрывать весь период действия контракта, но и оставлять время для проверки результатов и подачи заявления при обнаружении проблем. Федеральное законодательство тщательно регламентирует все случаи, которые касаются срока предоставления банковской гарантии. При этом стоит учесть: требования Закона касаются установления минимального периода, стороны же могут увеличивать сроки по мере необходимости.

Ст. 190 ГК

Указание срока в договоре о гарантийном обеспечении – обязательное условие. Согласно ст. 190 ГК, оно должно быть произведено в виде точной календарной даты, временным периодом, исчисляемым количеством дней, недель, месяцев, лет, или же событием, которое обязательно произойдет.

Если не указать этот срок, или ограничится предположением, подобным «до окончания транспортировки партии товара», не являющимся обязательным событием, гарант, выдавший документ, может подать в суд иск о признании гарантии не возникшей. При том, это будет сделано уже после наступления гарантийного случая, после получения банком оплаты за услуги, но до выплаты суммы по договору. Суд признает его правоту. В результате принципал не только самостоятельно оплатит штраф по невыполненным обязательствам заказчику, а также государственную пошлину за судебные издержки.

Начало действия

Если в тексте нет по этому поводу никаких указаний, возможность оплаты гарантийного случая наступает уже со дня выдачи документа. Однако в интересах клиента, чтобы эти указания были, поскольку лишний повод для судебного разбирательства никому не нужен. Поэтому стоит указать точную дату начала срока действия.

Отдельный случай – попытки недобросовестных гарантов прописать дополнительные условия для начала срока действия, например необходимость подачи уведомления от бенефициара о получении документа. В таких случаях до выполнения условия гарантия остается не наступившей, и стороны зря надеются на надежность такого обеспечения.

Ст. 44-ФЗ

Для участия в конкурсе заказчики указываются наличие финансового обеспечения как обязательное условие участие. Действительно, устроить его и по средствам, и по времени затратное занятие. Если победитель откажется подписывать контракт, это дорого обойдется устроителям. В таком случае посредством банковской гарантии убытки компенсируются. Ст. 44-ФЗ указывает, что для точного соблюдения интересов устроителей минимальный срок продолжительности действия обеспечения должен быть превышающим на 2 месяца дату завершения отбора.

Ст. 96-ФЗ

Заключая договор с принципалом, бенефициар должен быть уверенным в добросовестности исполнения принципалом всех своих обязательств. Действие банковской гарантии заключается в предоставлении однозначной оплаты убытков в объеме, ограниченном условиями договора. Согласно ст. 96-ФЗ обязательным условием предоставления такого вида обеспечения становится срок действия, который указывается не короче одного месяца после даты завершения контракта с бенефициаром.

Ст. 43-ФЗ

Данная статья касается поставок товаров – технических средств, оборудования, которые по технической документации имеют точно определенный гарантийный срок. В таком случае обязательно нужно в длительность действия банковского обеспечения включать и гарантийный срок из технических документов. Если же таких указаний нет, обеспечение должно определяться ст. 96-ФЗ.

Следить за тем, чтобы сроки были указаны правильно, должен сам принципал, поскольку именно на нем лежит полная ответственность за законность гарантии, которую использует в качестве обеспечения выполнения своих обязательств. Недостаточное или излишнее условие, расхождения с нормами закона в 1 день сведет на нет все усилия принципала по предоставлению правомочного документа бенефициарию.

Отзыв обеспечения

Отдельно стоит вспомнить о такой законодательной норме, как отзыв банковской гарантии. Государственные структуры в обязательном порядке используют только безотзывные гарантии, но и большинство частных компаний приветствуют именно такую форму обеспечения. Она оформляется с учетом ст. 181 ГК, в тексте которой точно ограничиваются случаи возможного отзыва:

  1. Прекращение обязательств, ради которых было выдано обеспечение. Им может стать не только окончание срока действия контракта, но и его исполнение, если это было приписано в договоре с гарантом. Могут быть прописаны и другие условия окончания банковского обеспечения.
  2. Документально доказанное злоупотребление представителем взятыми на себя полномочиями.
  3. Возникновение документально доказанных обстоятельств, указывающих на большую вероятность проявления такого злоупотребления.

При этом 2 и 3 пункты должны быть доказаны в судебном порядке.

Отзыв при обычном обеспечении получить намного проще, чем банковской гарантии по 44-ФЗ. Смерть и неспособность, банкротство и реорганизация — все это являются достаточными причинами. Даже отказ любой из сторон является достаточной причиной. Не удивительно, что заказчики предпочитают безотзывный вариант.

Что касается передоверенности, для государственных контрактов она возможна только при указании условий возникновения такого случая в тексте документа.

Влияние срока на обстоятельства оформления и стоимости

Поскольку срок является важным условием договора, финансовые структуры учитывают его при формировании стоимости и времени оформления обеспечения. В результате многие детали оформления и цены за услугу становятся в зависимость от ее продолжительности:

  1. Срок действия банковской гарантии должен соответствовать законодательным нормам. Если на выполнение отводится длительное время, принципал вынужден искать финансовую организацию, согласную предоставить крупную сумму в любой момент на протяжении длительного срока. Высоки риски, что финансовое состояние клиента за это время изменится в худшую сторону, поэтому кредитные организации требуют полный пакет не только регистрационной, но и финансовой документации, значительный объем залогового имущества. Это забирает много времени, а оно при выдаче банковской гарантии имеет огромное значение.
  2. При попытке минимизировать время подготовки клиенты часто соглашаются на ускоренную процедуру. Действительно, некоторые финансовые структуры соглашаются на ускоренную процедуру, принимая меньший объем документов, но при этом документ выдается по гораздо большей стоимости, а залоговое имущество все равно необходимо.
  3. Цена попадает в прямую зависимость от длительности самой гарантии. Еще выше оплата безотзывной гарантии, которая как раз является самым надежным инструментом обеспечения.

Чтобы снизить риски, некоторые финансовые организации работают с пошаговым продуктом: выпускают новую гарантию ежегодно на протяжении всего срока работ, при этом в каждой последующей прописывают условие, что будут переоформлять их и дальше. Для гарантов это выгодное решение, но не все заказчики соглашаются снижать надежность своей страховки.

Срок действия банковской гарантии должен превышать длительность работ по контракту на 1 месяц, окончание отбора на исполнение контракта – на 2 месяца. Никто из клиентов банка, как и сами банки, не собираются продлевать срок, положенный законодательством, поскольку это еще больше увеличивает стоимость и риски.

Все ФЗ не смогут уберечь предпринимателей от мошенничества или недобросовестного отношения к ним финансовых структур, если они не изучат их со всей тщательностью, не станут активно изучать предлагаемые им документы. В некоторых случаях выходом может стать участие надежных посредников, которые смогли зарекомендовать себя на рынке этого сектора услуг достаточно компетентными и добросовестными.

Гарантия от банка необходима всем организациям, которые принимают участие в госзакупках или аукционах. Но, если правила тендера регулируются 44-ФЗ, к банковским гарантиям также предъявляются особые требования, без которых компания просто не войдет на торги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ? Это соглашение в письменном виде между банком и исполнителем, где первый обязуется выплатить заказчику денежные средства за ненадлежащее выполнение принципалом требований контрактного договора.

Согласно ч.2 ст.45 ФЗ-44 в теле документа должно быть прописано следующее :

  1. Сумма обеспечения. Она выплачивается бенефициару в случае неисполнения принципалом условий контракта, либо уклонения от их выполнения;
  2. Обязанности исполнителя;
  3. Обязательство банка перед заказчиком в выплате неустойки, если финансовая организация не выполняет требования соглашения в срок;
  4. Условие выполнения соглашения. Указывается момент, при котором обязательства гаранта перед заказчиком считаются выполненными, если было поступление гарантийных средств на счет бенефициара;
  5. Срок действия. Согласно ст.44 и 96 ФЗ-44 период действия гарантийного документа должен превышать срок контракта не менее, чем на месяц;
  6. Отлагательные условия;
  7. Список документов. Данный перечень, который принят Правительством РФ, должен быть предоставлен заказчиком для выплаты ему гарантийных средств.

В соглашение может быть включен пункт о бесспорном списании денежных средств заказчиком со счета банка, если последний не исполняет своих обязательств в течении 5 дней с момента наступления гарантийного случая.

Как таковой единой формы гарантийного документа нет, и все требования к оформлению сводятся к соблюдению содержания по ФЗ-44. Так выглядит гарантийного соглашения по 44-ФЗ, либо можно зайти на сайт госзакупок и посмотреть пример документа в реестре.

Как проверить

Для того, чтобы проверить подлинность соглашения, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Банк, который предлагает документ, входит в список Минфина;
  • Вся информация о выданной гарантии должна быть на сайте госзакупок в общем реестре банковских гарантий. По закону банк обязан выложить информацию на сайт о выданном документе в течение суток;
  • В выданном документе не должно быть условия об обязанности заказчика предоставить банку копии актов из суда, которые являются подтверждением неисполнения обязательств;
  • В банковской гарантии обязательно должно быть: условие о ее безотзывности, прописана сумма и иные условия, которые регламентированы законом.

Если все перечисленные требования не соблюдались, то соглашение может быть отклонено заказчиком в течение трех дней с уведомлением об это принципала.

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ

Чтобы банк смог находиться в перечне Минфина, ему необходимо удовлетворять всем требованиям ст.74.1 НК РФ. А именно:

  • Финансовая организация должна иметь лицензию от ЦБ РФ и работать как минимум 5 лет;
  • Капитал банка должен составлять не менее 1 млрд. руб.;
  • Должны быть соблюдены нормативы по ФЗ-86 на отчетные периоды;
  • Банк не должен находиться под действием мер по финансовому оздоровлению.

На данный момент законодательство значительно уменьшило количество банков, которые могут выдавать гарантийные документы. Основной реестр банков можно посмотреть . Данные о количестве банков обновляются на сайте госзакупок каждый месяц.

Требования

Согласно ФЗ-44 к гарантиям от банка предъявляются следующие требования :

  1. Документ должен быть выдан финансовой организацией, которая входит в список Минфина РФ;
  2. Документ должен быть безотзывным;
  3. Документ должен иметь следующе содержание: сумму гарантии, обязательства сторон, основные условия предоставления и исполнения гарантии, период действия, отлагательные условия, основной список документов, предъявляемых заказчиком;
  4. Гарантия предоставляется исполнителем в качестве обеспечения контрактного договора.

Видео: Кто выдает и как проверить

Срок

Банковская гарантия может быть предоставлена в качестве обеспечения заявки, а также в качестве обеспечения исполнения контракта. Поэтому и сроки будут разными.

Учитывая ч.3 ст.44 ФЗ-44, если документ предоставлен как залог заявки, то его срок должен составлять не меньше 2 месяцев после даты окончания подачи заявок.

А согласно ч.3 ст.96 ФЗ-44, если гарантия предоставляется как обеспечение выполнения договора, то ее срок должен превышать договор как минимум на 1 месяц.

Оформление

В первую очередь необходимо выбрать банк, который сможет выдать гарантию на основании ФЗ-44 и выяснить условия, по которым работает данная организация.

  • Заявление на получение документа;
  • Вся информация о лице, которое получает гарантию;
  • Учредительные и идентификационные документы компании;
  • Бухгалтерская и налоговая отчетность;
  • Проект контракта.

Банки могут запрашивать и иные документы в зависимости от основных условий работы организации.

Размер

Размер гарантирования контракта по ФЗ-44 может составлять от 5 до 30% от первоначальной цены контракта . Если цена договора больше 50 млн. рублей, значит гарантийная сумма может составлять 10-30% от общей стоимости.

К тому же исполнитель должен помнить, что при наличии аванса, размер гарантийной суммы не должен быть меньше данного аванса.

Закон

Основным законом, который регулирует отношения сторон во время торгов и аукционов, является ФЗ-44.

Главными положениями данного нормативного документа считаются:

  1. Наличие нормативных актов, которые также отвечают за сферу закупок;
  2. Определение государственных и муниципальных заказчиков;
  3. Размещение заказов на приобретение товаров, услуг, оказание работ;
  4. Формирование комиссии аукциона;
  5. Участники тендера;
  6. Размещение заказов;
  7. Информационное обеспечение аукциона;
  8. Предоставление документов участниками;
  9. Проведение торгов;
  10. Технические особенности торгов и многое другое.

На данный момент ФЗ-44 регулирует следующие вопросы:

  • Планирование закупок;
  • Залоговое гарантирование аукциона;
  • Выявление исполнителя;
  • Заключение контракта между заказчиком и поставщиком;
  • Принципы исполнения условий договора;
  • Проведение мероприятий по мониторингу и аудиту;
  • Ответственность сторон.

Условия предоставления

Банковская гарантия, условия которой опираются на 44-ФЗ , предоставляется в следующих случаях:

  • Гарантия от банка должна быть только безотзывной и безусловной;
  • В соглашении нужно указать сумму, содержание обязательств и ответственность сторон в период действия соглашения, процент неустойки (0,1%), условия наступления гарантийной выплаты, список документов, которые бенефициар предоставляет для получения денежных средств, другие условия, при которых происходит гарантийная выплата.

Как вернуть

Очень часто именно принципалу необходимо прекратить действие соглашения, потому что контракт так и не был заключен. Практически каждое гарантийное соглашение содержит именно такой пункт в качестве причины возврата документа.

Обычно денежные средства возвращаются исполнителю в течение 7 дней.

Для досрочного прекращения действия гарантийного соглашения нужно вернуть его оригинал и написать официальное письмо, которое освобождает банк от гарантийных обязательств.

Следует учесть, что гарантию можно вернуть и в том случае, когда ее срок истек, и она уже не имеет своей силы. Главное, чтобы все стороны были в курсе прекращения гарантийных обязательств.

Где проверить

Существует несколько способов проверки подлинности гарантийного соглашения:

  1. Можно написать официальный запрос в ЦБ РФ, где будет указана просьба о подтверждении легитимности полученной от исполнителя гарантии. Недостатком данного способа является его медлительность. Ждать ответа можно несколько недель;
  2. Возможно сделать запрос в главный офис банка или в конкретное отделение, которое выдавало гарантию. Если с документом все в порядке, то ответ придет спустя пару дней;
  3. Можно самостоятельно отправиться в отделение банка, выдавшего соглашение;
  4. У большинства банков есть официальные сайты и информацию о выдаваемых гарантиях можно посмотреть там;
  5. Самым простым, пожалуй, и действенным способом будет посещение сайта госзакупок, где уж точно будут выложены все банковские гарантии. А новые документы должны быть оформлены на сайт в течение суток после выдачи.

Сколько стоит

Любого исполнителя и участника торгов будет интересовать цена гарантии, потому что данная выплата будет производиться в любом случае как вознаграждение банку за его услуги.

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Банки для бизнеса

Суть банковской гарантии

Банковская гарантия представляет собой обязательство финансово-кредитной организации компенсировать убытки от неисполнения договорных обязательств исполнителем перед заказчиком.

Навигация по статье

  • Сущность банковской гарантии
  • Стороны-участники договора банковской гарантии
  • Срок действия банковской гарантии и условия ее досрочного прекращения
  • Когда применяется бесспорное списание банковской гарантии
  • Как рассчитывается сумма банковской гарантии
  • Как получить банковскую гарантию
  • Как проверить полученную банковскую гарантию
  • Банки, выдающие гарантии
  • Образец банковской гарантии
  • Стоимость банковской гарантии, калькулятор

Банковская гарантия является альтернативой материального обеспечения исполнения договорных обязательств. Ее главное достоинство – отсутствие необходимости в отвлечении значительных оборотных средств. Как ею воспользоваться, и что для этого нужно? Как получить банковскую гарантию быстро? Об этом читайте в нашей статье.

Сущность банковской гарантии

При заключении контракта, заказчик товара или услуги в большинстве случаев рискует. Обезопасить себя он пытается разными методами, но в основном они сводятся к выбору между двумя главными требованиями:

  • материальное обеспечение (залог);
  • гарантия (поручительство) от платежеспособного лица или финансово-кредитного учреждения.

С точки зрения заказчика, по своей эффективности эти способы страхования рисков равнозначны. Если есть залог – он в случае неисполнения обязательств контрагентом будет использоваться для компенсации финансовых потерь. Альтернативный вариант с гарантией предусматривает выплату неустойки лицом-поручителем (гарантом).

С другой стороны, исполнитель, доказывая свою априорную добросовестность, вынужден в ряде случаев предоставлять обеспечительное имущество или денежный залог, что влечет дополнительные издержки. Требования гарантии предъявляются чаще всего:

  • для участия в тендере на государственную закупку (обеспечение заявки);
  • при экспортно-импортных (внешнеторговых) операциях;
  • при получении авансового платежа (гарантия возврата в случае неисполнения условий).

Банковская гарантия представляет собой обязательство финансово-кредитной организации компенсировать убытки от неисполнения договорных обязательств исполнителем перед заказчиком. Как ясно из этого определения, общепринятое название услуги не совсем корректно раскрывает его суть. Гарантом теоретически может выступать не только банк, а практически любое лицо, объективно заслуживающее доверия.

Исключение составляют гарантии, обеспечивающие исполнение условий контрактов, заключенных с государственными структурами (по 44-ФЗ). В этом случае гарантия действительно может быть только банковской. К тому же не каждый банк может ее предоставлять, а лишь один из внесенных в особый список Министерства финансов РФ. Впрочем, об этом несколько позже. Условия банковской гарантии по 44-ФЗ распространяются на сделки:

  • государственных закупок;
  • заключенные в результате конкурса;
  • связанные с оплатой таможенных сборов в бюджет;
  • предусматривающие длительную отсрочку платежа.

Стороны-участники договора банковской гарантии

Согласно статьям 368, 379 Гражданского кодекса, допускается участие в получении гарантии кредитного брокера. Классическая схема – четырехсторонняя. Субъектами гарантийного соглашения являются:

  1. Бенефициар – получатель гарантии. Обычно это плательщик (заказчик).
  2. Принципал – лицо, на чьи обязательства распространяется гарантия (исполнитель, поставщик, подрядчик).
  3. Гарант – лицо, обязующееся выполнить обязательство принципала, если он этого не сделает сам (банк или иное финансово-кредитное учреждение).
  4. Банк, обслуживающий принципала. Как правило, от него поступает заявка в адрес гаранта. Банк принципала может сам выступать гарантом – в этом случае договор становится трехсторонним.

Срок действия банковской гарантии и условия ее досрочного прекращения

Согласно регулирующего порядок государственных закупок закона 44-ФЗ, срок действия банковской гарантии, обеспечивающей участие в тендерном конкурсе, составляет не менее двух месяцев после даты прекращения подачи заявок. Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, действует месяц после истечения его срока (44-ФЗ, ч. 3). В других случаях стороны определяют дату завершения гарантии самостоятельно и указывают ее в договоре. Существуют также обстоятельства, по которым обязательства гаранта могут отменяться досрочно:

  • получение денег бенефициаром;
  • добровольный отказ бенефициара от его прав.

Невозможно расторжение договора предоставления гарантии принципалом и банком-гарантом без согласия бенефициара.

Изменение существенных условий контракта поставки может привести к утрате гарантией актуальности. Потребуются действия по установлению соответствия между этими двумя документами (продление срока, увеличение суммы). Чаще всего практикуется замена гарантии. Федеральный закон 44-ФЗ позволяет ее осуществить в следующих случаях:

  • Внесение заказчиком в контракт изменения, выраженного в увеличении стоимости. Так как в этом случае растет сумма аванса (он составляет до 30% конечной цены контракта), гарантия не покрывает рисков плательщика.
  • Непредвиденное возникновение объективных обстоятельств, препятствующих исполнению контракта в ранее оговоренные сроки.
  • Увеличение объема предусмотренных контрактом поставок (услуг) по инициативе бенефициара.
  • Банкротство финансового учреждения, выдавшего гарантию или лишение его лицензии. Вероятность этого события после внесения в марте 2018 года изменений в ФЗ-44 ничтожно мала, но его возможность обуславливает наличие этого условия.
  • Обоюдное согласие сторон о внесении принципалом обеспечительного платежа взамен гарантии.

Других ситуаций, при которых производится замена гарантии, в законе 44-ФЗ нет.

Когда применяется бесспорное списание банковской гарантии

Бенефициар (заказчик) получает возможность списать сумму обеспечения со счета гаранта в безакцептном порядке (то есть без его уведомления и согласия) при следующих обстоятельствах:

  • контракт заключен с одним поставщиком (обязательное условие);
  • исполнитель занимает монопольное положение на рынке и выбран не по результатам торгов;
  • есть решение суда или арбитража;
  • такое положение включено в текст договора гарантии.

Кроме этого, бесспорное списание возможно не ранее, чем через пять дней после истечения предельной даты поставки, указанной в контракте, если она не произведена. Безакцептное (бесспорное) списание гарантии может быть оспорено исполнителем в суде или арбитраже.

Как рассчитывается сумма банковской гарантии

Размер гарантии зависит от ее назначения. При обеспечении заявок на участие в тендерах, он, согласно 44-ФЗ (ст. 44, п.14), ограничивается следующими процентами:

  • 1% начальной стоимости контракта, если она составляет сумму до 3 млн руб.
  • от 0,5 до 5% от начальной стоимости, если она превышает 3 млн руб.

Гарантия, обеспечивающая исполнение контракта, составляет 5–30% его начальной суммы, однако не может быть менее 10%, если условиями предусмотрено авансирование или цена превышает 50 млн руб.

Особое условие указано в статье 37 закона 44-ФЗ. Если в процессе торгов начальная стоимость контракта снизилась на четверть и более, процент гарантии увеличивается в полтора раза, что служит антидемпинговой мерой. Сумма банковской гарантии рассчитывается путем умножения указанных процентных ставок на стоимость контракта.

Как получить банковскую гарантию

Чтобы оформить банковскую гарантию, нужно пройти примерно ту же процедуру, что и при получении кредита. Специалисты различают три метода, в зависимости от выбора гаранта. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

При анализе приведенной таблицы сходство предоставления гарантии с кредитованием становится более очевидным. В обоих случаях банки стремятся обезопаситься от неисполнения условий контракта, то есть ситуации, при которой им придется выполнять обязательства принципала вместо него. Существует три режима получения гарантии, в зависимости от срока одобрения заявки:

  1. Традиционный. Банку-гаранту предоставляется обычный пакет документов, подтверждающий платежеспособность, добросовестность и хорошую репутацию клиента. Применяется при стоимости контрактов свыше 20 млн руб.
  2. Ускоренный. Пакет документов упрощается, требования к принципалу минимальные. Решение об одобрении или отказе принимается за пять дней. Стоимость услуги возрастает.
  3. Электронный. Заявка и комплект документов отправляются по интернету с цифровой подписью. Наиболее быстрый способ (не дольше 4 дней). Применяется, когда закупка необходимого товара должна быть произведена в срочном порядке.

Типовой пакет документов, прилагаемых к заявке на банковскую гарантию, включает:

  • копию контракта, подлежащего обеспечению;
  • подробные данные об организации;
  • финансовую отчетность за несколько отчетных периодов или налоговую декларацию (в зависимости от правовой формы предприятия и системы налогообложения);
  • регистрационные и учредительные документы предприятия;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • выписку ЕГРЮЛ.

Как проверить полученную банковскую гарантию

К сожалению, злоумышленники пытаются подделывать всё, в том числе и банковские гарантии. В преступные схемы иногда вовлекаются даже сотрудники финучреждений, поэтому простейшая проверка документа на правильность реквизитов и номера лицензии может не дать достоверного результата. Насторожить должны следующие признаки:

  • слишком быстрое рассмотрение заявки;
  • отсутствие требования залога;
  • довольствование копиями документов.

Тщательный контроль финансового положения заявителя – обязательное условие предоставления банковской гарантии. Проверить ее подлинность по 44-ФЗ можно, воспользовавшись следующими источниками информации:

  • Официальный сайт Министерства финансов РФ.
  • Единый Реестр банковских гарантий .

На этих ресурсах можно узнать, насколько правомочен банк предоставлять гарантию и зарегистрирован ли имеющийся документ официально.

Обязанность проверки гарантии заказчиком не указана в 44-ФЗ прямо, но косвенно она вытекает из части 5 статьи 45, предписывающей рассмотрение документа в трехдневный срок на предмет принятия или отклонения.

Следует учитывать, что данные о закрытых аукционах и конкурсах в общедоступном Едином Реестре банковских гарантий отсутствуют. Их можно получить в Казначействе, подав запрос в письменном виде.

Банки, выдающие гарантии

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ, содержится в реестре Минфина РФ. В нем могут происходить изменения, обусловленные поправками и дополнениями, вносящимися в Налоговый кодекс. Требования к финучреждениям, изложенные в статье 45 (часть 1) 44-ФЗ и статье 74.1 (часть 3) Налогового кодекса, остаются без изменений. Они описывают, какие банки могут выступать гарантами:

  • имеющие лицензию Центробанка;
  • работающие дольше пяти лет;
  • обладающие собственным капиталом более миллиарда рублей;
  • не проявляющие признаков банкротства (неспособности отвечать по взятым обязательствам) по критериям Центробанка;
  • исполняющие нормы Закона «О Центробанке» (86-ФЗ).

К этим основным признакам с июня 2018 года добавилось требование соответствия уровню национального кредитного рейтинга BBВ-(RU), оцениваемого Центробанком РФ. Реестр включает большое количество банков, правомочных выдавать гарантии. Вот несколько из них:

Образец банковской гарантии

Типовая форма банковской гарантии, согласно статье 45 закона 44-ФЗ, содержит следующие пункты.

Суть банковской гарантии подразумевает письменное обязательство банка (Гаранта) компенсировать убытки Бенефициара (Заказчика) за третью сторону (Исполнителя), если та не выполнит свои обязанности по договору исполнения контракта. Организация, за которую поручается банк и выдается гарантия именуется «Принципал». Получатель по гарантии, он же заказчик - «Бенефициар».

Срок действия банковской гарантии без залога является сроком существования права Бенефициара на предъявление требования к гаранту. Срок определяется условиями контракта между Принципалом и Бенефициаром. В среднем он составляет полгода - год.

Получение банковской гарантии проходит в несколько этапов. От Вас потребуется:

  • заполненную анкету на получение со ссылкой на интересующий тендер;
  • согласованный с бенефициаром проект контракта;
  • бух. балансы фирмы за последние два года.
На основании этих документов банк проверяет Вашу компанию. При положительном решении Вам выставляется счет и составляется договор. После оплаты счета по договору в течение 1-2х дней выдается гарантия. Данные по банковской гарантии вносятся на следующий день в реестр банковский гарантий. Оригинал направляется курьерской службой по фактическому адресу компании. Более подробную схему выдачи гарантии можете посмотреть здесь. Нужна банковская гарантия по 44 ФЗ? Звоните 8 800 500 5990, 20 надёжных банков - партнёров, получить банковскую гарантию по 44 ФЗ - 90% одобренных заявок

Виды гарантий:

  • банковская гарантия по госконтракту – гарантия банка на исполнение обязательств, которые возникают у Принципала перед Бенефициаром при заключении контракта. Она предоставляется компанией, ставшей победителем аукциона;
  • банковская гарантия на участие в аукционах, торгах. Гарантия того, что участник при выигрыше в конкурсе заключит контракт на обговоренных условиях. Размер её может составлять до 5% в зависимости от размера контракта;
  • банковская гарантия на возврат полученного аванса - когда с заказчиком заключён договор, и его условием может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса составляет до 30% в зависимости от размера контракта;
  • банковская гарантия исполнения обязательств;
  • банковская гарантия на оплату таможенного платежа в гос. бюджет (применяется при режиме временного ввоза оборудования, товаров на территорию другого государства для участия в выставке, на период строительства);
  • банковская гарантия для обеспечения иска в суде (в качестве меры обеспечения иска может применяться арест имущества или финансовых средств ответчика. Ответчик, в данном случае, вправе предложить судебную гарантию в качестве основания для отмены ареста. Благодаря такой гарантии, ответчику предоставляется возможность вести свою деятельность в прежнем режиме на всём протяжении срока рассмотрения иска).